“積極老齡化”“健康老齡化”加快發展商業健康險

　　7月19日，太保安聯聯合安永發布《中國商業健康險白皮書》（以下簡稱“白皮書”）。白皮書認為，總體而言，健康險市場需求旺盛、前景廣闊，同時也面臨著行業壁壘、自身經營、技術創新等多重挑戰。

　　白皮書指出，從中國商業健康險社會需求分析，有五大因素助推商業健康險發展：一是醫保基金面臨赤字危機，急需發展商業健康險，為社會醫療保障體系減壓；二是個人衛生支出壓力大，商業健康險客戶需求增長；三是人口老齡化，社會醫養迎來巨大考驗和壓力，加快健全“積極老齡化”、“健康老齡化”的舉措使得商業失能險、護理險迎來發展機遇；四是城鎮化加速，中等收入人群激增，人民對高質量、多樣化的商業健康險需求日益提升；五是慢病、亞健康人群激增，人民健康意識增強，激發個性化商業健康險需求。

　　從個人衛生支出來看，白皮書指出，2017年中國衛生總費用為5.16萬億元，占GDP的比重為6.2%，該比重近年來平穩上漲。2017年個人現金衛生支出為1.49萬億元，占衛生總支出的28.8%。雖然個人支出占比在不斷降低，但仍遠高于其他發達國家。受各國醫療保險模式不同的影響，各國的醫療費用支出結構也大不相同，我國的個人醫療支出負擔重，保障力度不足。

　　人口老齡化方面，白皮書指出，中國65歲及以上人口數及占比逐年增加，到2017年已達到1.58億人，占比11.4%，增速由2008年的3%上升到17年的5.5%。數據顯示，到2050年，中國65歲及以上人口數量將增至3.29億，80歲以上人口將達到大約1.2億。隨著社會老齡化，勞動人口減少，繳納保險費的人越來越少, 社會醫療保險制度將面臨巨大挑戰。同時，這樣的人口結構也會使得失能險和護理險的市場需求日漸旺盛。

　　在技術發展趨勢上，白皮書認為，健康險將以數據為驅動，打通保險企業數據通路、融合外部數據、支持多樣化應用的健康數據平臺是健康險業務可持續發展的基礎驅動力；健康險業務核心系統必須可以保障快速多變的場景化、碎片化的業務要求，因此以微服務架構體系為特色的新一代健康險核心系統逐漸成為健康險企業的必然選擇；創新技術的不斷發展將成為健康險行業高速發展的助推器，在客戶、渠道、運營、產品、風控、系統層面都可以通過以人工智能、區塊鏈、大數據、社交網絡、可穿戴設備、云計算等為代表的創新技術完成跨越式發展。