食品安全責任險“突圍”強制立法或成契機

　　近年來，食品安全問題多發致使公眾對食品安全的憂慮不斷增加，食品安全責任保險也因此備受關注。《經濟參考報》記者近日在山東省調研發現，該險種在產品研發和業務拓展上均有所進展，業內人士表示，政策層面的推動仍然是這一險種鋪開的重要動力和契機。而一旦新修訂的《食品安全法》中對食品安全責任險的強制立法能夠正式出臺，食品安全責任險將成為中國責任險市場中發展空間最為廣闊的險種之一。

　　 食責險發展遇瓶頸

　　 食品安全責任險，是指由食品生產、流通領域企業投保，企業及其雇員由于疏忽或過失致使消費者食物中毒、感染食源性疾病或食品中有異物造成的人身損害和財產損失，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任，在保險額度內將由保險公司承擔。近年來，食品安全問題多發致使公眾對食品安全的憂慮不斷增加，食品安全責任保險也因此備受關注。

　　 對于在食品安全領域實行責任保險制度的主要作用，山東保監局局長孫建寧表示：一是確保食品安全事故中受害方能夠得到經濟賠償，維護消費者的合法權益；二是可以發揮保險費率經濟杠桿作用和事前第三方安全監督作用，減少食品安全事故發生；三是可以在消費者中提高食品企業的信用和信譽，促進食品企業的生產發展；四是有助于減輕政府事故善后的財政壓力。相關統計顯示，目前國內已有人保財險、華安財險、長安責任等十幾家保險公司，在食品生產、加工、銷售、消費各環節上進行了積極探索，開發保險產品已超過30余款。不過，在食品相關企業層面，要全面推廣這一險種仍面臨一些困難。

　　 長安責任保險濟南中心支公司總經理李峰對《經濟參考報》記者表示，一方面，我國餐飲及食品生產、加工行業小型企業數量眾多、流動性大，推廣難度大。另一方面，目前食品安全責任保險未納入強制保險范疇，僅僅靠企業自發運作，食品企業投保動力不足：“畢竟產品推出時間還不長，一些中小企業在食品安全責任領域觀念還比較淡薄，大型企業雖然很感興趣，也在積極溝通推進，但畢竟還面臨一些程序上和操作上的問題。”長安責任保險股份有限公司保險精算師陳輝認為，食品制售者違法成本低也是原因之一：“對于企業主來說，不購買保險既可降低經營成本，又可以逃避外部監管，能省則省。”

　　 事實上，從全國來看，食品安全責任保險的推行現狀不甚樂觀。據保監會有關人士介紹，“10余家保險公司在部分地區部分領域開辦了食品安全責任保險，開發產品逾30款。但總體來看，我國食品安全責任保險發展緩慢。據不完全統計，目前我國食品安全責任保險的投保率不足1%，且多為食品出口企業。”

　　 多險企參與山東試點

　　 不過，在既有政府推動，也有多家保險公司參與的地區，開展食品安全責任強制保險制度試點的效果比較明顯。《經濟參考報》記者在的山東省調研時發現，目前該業務已覆蓋濰坊，濟南，淄博及濟寧四個地市，累計保費收入約140萬元，承包單位約600家，提供風險保障8億元。

　　 濟南市食品藥品安全監督管理局局長孫法星表示，目前，山東省主要有長安責任，太平洋財險，中華財險，人保財險，平安財險5家公司開展食品安全責任保險。今年將重點在鹵制品加工，學校食堂，嬰幼兒配方奶粉領域推動。“設立強制保險試點，政府的推動很重要。”孫法星表示，“這個險種采取政府引導，市場化運作的方式，政府首先鼓勵企業參保，比如積極參保的企業在銀行貸款等其他方面享受一定程度的優惠。”

　　 濟南市來客佳餐飲是一個主營餐飲配送的食品企業，這家企業以5000元/年的保費向長安責 任 投 保 ， 獲 得 了 總 數300萬 元 的 保 額 。 從2012年9月到今年3月底，長安責任這一險種共承保了150家企業，保費收入36 .96萬元。從險種設計上看，上述產品是長安責任與太平洋財險在濟南地區共同開發的一款食品安全責任險產品，雙方共用了條款，承保責任也相同，兩家險企共同拓展業務。截至目前，這款兩家共保的食品安全責任險，在濟南市累計提供風險保障近2000萬元。

　　 太平洋產險山東分公司總經理武博表示，這款產品的特點，是承保環節實現全鏈條覆蓋。產品的費率與不同環節的風險等級相關，也與生產單位規模相關，武博說：“傳統產品通常只保障食品生產，流通，消費三個環節中一個環節上的風險，改進后，產品涵蓋全鏈條。其次，把傳統的產品質量責任保險，餐飲場所責任保險等內容作為附加條款納入食品安全責任保險，使其保障范圍更加寬泛。”

　　 食責險或成強制性險種

　　 針對當前食品安全領域的現狀和問題，食品安全責任保險制度是否應強制推行也備受關注。多年來，我國的食品安全責任保險一直都是以“自愿參險”的形式存在。企業生產不合規、法律法規支持力度不夠、企業投保意識不足、配套措施不完善等，都是推行食品安全責任保險制度的阻力。對此有專家建議，可采用半強制的漸進式方式，即在已經成熟的重點行業和重點地區率先開展強制食品安全責任保險的試點。

　　 事實上，國務院常務會此前議討論通過的《中華人民共和國食品安全法（修訂草案）》，就已提出了建立食品安全責任保險制度。如果這一制度最終獲得通過，食強險將成為繼交強險后第二個進入法律層面的強制責任保險。“一旦新修訂的《食品安全法》中對食品安全責任險的強制立法能夠正式出臺，食品安全責任險將成為中國責任險市場中發展空間最為廣闊的險種之一。”通用再保險亞太區非壽險合約業務區域總經理斐愛途表示。

　　 事實上，一些發達國家和地區早已立法強制實行食品安全保險。保監會提供的資料顯示，美國部分州通過立法建立了食品安全強制責任保險制度，將購買保險作為食品企業生產經營活動的前置條件，對于確保食品安全發揮了重要作用。中國保險法學會副會長賈林青建議，應該以建立食品藥品安全責任保險制度為契機，構建起自愿保險和強制保險并存的責任保險運作模式。保監會主席項俊波早前也表示，要以《食品安全法》修改為契機，積極協調配合有關部門，推動食品安全責任強制保險立法，做好相關配套機制建設。