寧夏啟動科技成果轉化貸款風險補償試點工作

自治區科技廳?財政廳 中國人民銀行寧夏回族自治區分行關于印發
《寧夏回族自治區科技成果轉化貸款風險補償試點工作方案》的通知

各市、縣（區）科技管理部門，各相關單位：

為引導金融資源精準賦能科技成果轉化應用，推動科技創新和產業創新深度融合，自治區科技廳、財政廳、人民銀行寧夏回族自治區分行制定了《寧夏回族自治區科技成果轉化貸款風險補償試點工作方案》，現印發給你們，請結合實際組織實施。

寧夏回族自治區科學技術廳????寧夏回族自治區財政廳

中國人民銀行寧夏回族自治區分行

2026年8月24日???????

（此件公開發布）

寧夏回族自治區科技成果轉化貸款風險補償試點工作方案

為深入貫徹黨的二十大和二十屆歷次全會精神，認真落實《科技部 中國人民銀行等七部門關于印發〈加快構建科技金融體制有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措〉的通知》（國科發資〔2025〕47號）、《關于加快促進科技成果轉移轉化的實施方案》（寧黨辦〔2025〕4號）部署要求，引導金融資源精準賦能科技成果轉化應用，推動科技創新和產業創新深度融合，自治區科技廳、財政廳、人民銀行寧夏區分行聯合開展科技成果轉化貸款風險補償試點工作，特制定本方案。

一、工作目標

聚焦科技成果轉化項目資金投入大、轉化周期長、不確定性高等特征，以提升科技創新融資適配性為目標，先期在創新資源相對集聚、產業基礎優勢突出、配套保障能力較強的市縣（區）、開發區開展試點。通過建立政府風險補償機制，引導金融機構開發“科技成果轉化貸”（以下簡稱“成果貸”）專屬金融產品，為科技成果轉化項目實施企業提供精準高效的信貸支持，增強科技金融賦能實效。及時總結試點形成的經驗做法，逐步在全區范圍內推廣落地。

二、試點任務

（一）遴選確定合作主體。自治區科技廳、財政廳、人民銀行寧夏區分行按照“公開征集、自愿申請、專家評審”程序，遴選確定試點單位和合作金融機構，共同開展“成果貸”試點工作，合作期限為三年。試點單位應是具備“成果貸”風險補償資金出資能力，且轄區內科技成果轉化項目數量較多的市縣（區）科技管理部門或園區管委會。合作金融機構應是科技金融服務成效良好、專項產品機制健全的銀行及融資擔保機構。合作期間，試點單位、合作金融機構超過1年未開展“成果貸”業務，或存在違反協議、弄虛作假、惡意串通等情況的，取消合作并依法處理。

（二）試點開展“成果貸”。各試點單位負責建立本地區科技成果轉化項目庫，重點篩選具有核心知識產權，技術水平先進、創新屬性突出、產品目標清晰、產業帶動性強的科技成果轉化項目納入項目庫；自治區科產融合重大項目及重點科技成果轉化項目立項后直接入庫。合作金融機構主動對接入庫項目融資需求，對符合授信條件的項目實施企業給予“成果貸”支持，單戶貸款額度最高3000萬元，貸款期限與項目實施周期相匹配，最長三年，貸款到期后可根據項目實施情況展期一次、最長不超過一年。鼓勵合作金融機構圍繞科技成果“先使用后付費”、公開競價（拍賣）等場景，創新產品與服務模式，探索通過“貸款合同+中長期合作協議”等方式，為企業創新發展提供全周期金融支持。

（三）建立風險共擔機制。自治區科技廳與試點單位按照1:1比例共同出資設立“成果貸”風險補償資金池（以下簡稱“補償資金”），試點期間，以補償資金為限與合作金融機構共擔“成果貸”損貸風險。對“政府+銀行”模式開展的“成果貸”業務，補償資金與合作銀行按照4:6比例分擔貸款本金損失；對“政府+銀行+擔保”模式開展的“成果貸”業務，補償資金與合作銀行、合作擔保機構按照2:4:4比例分擔貸款本金損失，已納入國家融資擔保基金風險分擔范圍的業務，在扣除國家融資擔保基金分擔部分后，補償資金和合作銀行、合作擔保機構按照2:4:4比例分擔貸款本金損失。補償資金對單筆“成果貸”最高補償600萬元，補償金額由自治區科技廳與試點單位按照1:1比例分擔。“成果貸”利息損失由合作金融機構自行承擔。

（四）建立風險防范體系。自治區科技廳委托專業管理機構（以下簡稱“托管機構”）對“成果貸”業務運行進行規范管理。自治區財政廳委托廳屬企業（以下簡稱“專戶管理單位”）在銀行開設專戶，集中存放自治區及試點單位補償資金，專款專用、獨立核算，補償資金利息滾入資金池循環使用。試點單位應合理控制補償資金杠桿，當“成果貸”在貸余額達到其補償資金（含自治區配套）規模的10倍時，暫停新增業務推薦。合作金融機構應加強授信管理，按季度統計不良貸款情況，當逾期90天以上的“成果貸”不良貸款余額占該機構“成果貸”貸款余額比例達到5%時（合作銀行以總行或自治區分行為單位），及時向托管機構報告，主動暫停新增貸款投放，并妥善做好存量業務日常管理和風險化解工作。

三、業務流程

“成果貸”業務依托“寧夏科技管理信息平臺”（以下簡稱“信息平臺”）進行全流程線上管理。

（一）貸款申請。納入試點單位科技成果轉化項目庫的企業，可通過信息平臺線上申請“成果貸”，試點單位審核通過后，向合作金融機構出具貸款推薦函。企業及其法定代表人存在關注類、不良類貸款記錄，或存在嚴重違法失信行為、被列入經營異常名錄的，試點單位不予受理其“成果貸”申請。同一企業不得同時申請多筆“成果貸”，不得同時享受“成果貸”和“寧科貸”政策。

（二）金融支持。合作銀行及擔保機構按照“自主決策、自擔風險”原則，依法依規開展貸（保）前調查。“成果貸”業務授信評價應突出科技成果價值、技術支撐條件、轉化實施基礎等要素，在風險可控前提下，合理降低抵押擔保要求、優化業務審批流程，提高貸款服務效率。合作銀行及擔保機構將展期、借新還舊（含歸還轉貸資金）和無還本續貸等風險緩釋類業務轉為“成果貸”的，不納入風險補償范圍。

（三）貸款報備。合作金融機構應在“成果貸”授信或貸款發放前通過信息平臺報備貸款相關材料，經托管機構確認后，于5個工作日內完成授信或發放貸款。合作銀行可根據企業成果轉化項目實施進度，實行一次授信、分批放款。

（四）貸（保）后管理。“成果貸”資金主要用于科技成果轉化項目實施及企業生產經營。貸款發放后，合作金融機構負責監督貸款資金合規使用，動態掌握企業經營情況；試點單位負責跟進管理科技成果轉化項目實施進展。各方在貸（保）后管理中發現可能影響企業持續經營能力或貸款履約安全的風險事項時，應及時書面告知其他合作方，協同處置化解風險隱患。合作金融機構與試點單位須每半年向托管機構報送貸（保）后管理報告。

（五）風險補償。對確實無法償還的“成果貸”，合作金融機構應及時通過司法途徑履行追償責任，在司法機關作出支持訴請的生效判決后，可向有關試點單位提出風險補償申請。試點單位應對申請材料進行核實，并形成風險補償意見報送托管機構。托管機構重點核查申請材料的完整性、規范性以及不良貸款在貸前準入、貸后管理等環節的程序合規性，形成不良貸款審核報告，報請自治區科技廳、財政廳審定。根據自治區科技廳、財政廳聯合出具的補償決定，專戶管理單位依規辦理補償資金劃撥手續。

（六）追償返還。“成果貸”完成風險補償后，合作金融機構應繼續對貸款企業和連帶責任人實施追償。不良貸款處置追回資金在扣除相關追償費用后，應及時按照補償比例返還至補償資金專戶。托管機構應建立“成果貸”風險補償工作臺賬，如實記錄并定期核對補償資金撥付、不良貸款追償、返還資金入賬等事項，確保資金閉環管理、有據可查。

四、組織保障

自治區科技廳、財政廳、人民銀行寧夏區分行負責“成果貸”業務統籌管理，協調解決試點推進中的難點堵點問題，督促合作各方落實工作職責。人民銀行寧夏區分行定期開展科技金融服務質效評估，引導合作銀行健全金融支持科技創新機制。試點期滿后，自治區科技廳牽頭組織開展試點評估工作，重點評價貸款投放規模、支持企業數量、制度機制創新、項目實施成效等情況，評估結果作為試點推廣和政策優化的重要依據。“成果貸”試點工作堅持“鼓勵創新、寬容失敗、盡職免責”的原則，對因成果轉化失敗或市場風險等因素造成的貸款損失，試點工作相關單位及人員已嚴格按照本方案和相關規定履職盡責，且未發現違規違紀違法行為的，不予追究責任，不作負面評價。

本方案自印發之日起施行，有效期三年。試點到期后，試點期內符合要求的貸款發生損失的，仍按照本方案規定進行補償。